C'est l'arbitrage que presque personne ne fait : dès la deuxième année, l'affaire est perdante. Je m'appelle Charles — six banques en dix-huit ans, et les grilles tarifaires lues ligne à ligne. Ici, tout est comparé sur trois ans, primes déduites.
Les trois questions par lesquelles je commence : combien ma banque me coûte-t-elle vraiment ? quelle banque pour mon profil ? quelle prime de bienvenue ce mois-ci ?
Accéder aux calculateurs gratuitsOutils gratuits et sans inscription, fondés sur les grilles tarifaires officielles. Information générale ne constituant pas un conseil en investissement personnalisé.
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Cent cinquante euros à l'ouverture, c'est une année de frais. Si la banque vous en reprend soixante-dix par an ensuite, l'affaire est mauvaise dès la deuxième année. Je compare toujours sur trois ans, primes déduites — c'est la seule durée qui fait apparaître le vrai coût.
Les conditions de prime sont rarement lues. Domiciliation de revenus, encours minimum, nombre de paiements par mois, durée de détention : ne pas les tenir annule la prime, parfois rétroactivement. Elles figurent dans les conditions générales, pas dans l'offre.
Mon avis, et il ne fera plaisir à personne : la banque « gratuite » n'existe pas. Elle se rémunère sur les découverts, les opérations à l'étranger, les virements instantanés ou la tenue d'un compte inactif. Ce n'est pas malhonnête — c'est un modèle. Mais un compte annoncé à 0 € peut coûter plus cher qu'un compte à 2 € par mois selon votre usage.
Ce que je ne peux pas mesurer : la qualité du service client. Les avis en ligne sont massivement biaisés — on écrit quand ça se passe mal — et je n'ai pas de méthode honnête pour les agréger. Je m'en tiens aux chiffres que je peux vérifier dans les grilles tarifaires.
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Oui : BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq ou BforBank sont des établissements de crédit agréés ACPR, adossés à de grands groupes (Société Générale, Crédit Mutuel Arkéa, BNP Paribas…). Vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 € par le FGDR, comme dans une banque traditionnelle.
La tenue de compte et la carte de base sont gratuites chez la plupart des acteurs, souvent sous condition d'utilisation (un paiement par mois, par exemple). Notre guide de la banque gratuite détaille les vraies conditions, et notre simulateur chiffre vos économies.
C'est le point faible historique : seules Hello bank! (réseau BNP Paribas) et Monabanq (Crédit Mutuel/CIC) permettent le dépôt en agence. Nickel accepte les espèces chez les buralistes. Le sujet complet est traité dans notre guide dédié.
Non : le service de mobilité bancaire (mandat « loi Macron ») transfère automatiquement vos prélèvements et virements récurrents en 22 jours ouvrés maximum. Vous n'avez qu'à ouvrir le nouveau compte et signer le mandat.
Les banques en ligne offrent régulièrement de 80 à 280 € à l'ouverture, sous conditions (premiers paiements, mobilité bancaire…). Notre page primes du mois est mise à jour chaque mois avec les offres réellement en cours.
Un compte dédié à l'activité devient obligatoire lorsque le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € deux années consécutives — ce n'est pas nécessairement un compte « professionnel » facturé comme tel. Notre guide du compte pro auto-entrepreneur explique la nuance et compare les offres.
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