ComparateurGarantie des dépôts : vos 100 000 € vraiment protégés ?
« Et si ma banque fait faillite ? » — la question revient à chaque turbulence financière, et la réponse française est précise : le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) couvre 100 000 € par personne et par établissement, avec une indemnisation sous 7 jours ouvrables. Encore faut-il comprendre les contours.
Ce qui est couvert, et comment ça compte
La garantie porte sur les dépôts : comptes courants, livrets bancaires, comptes à terme, PEL/CEL. Elle se calcule par personne et par établissement : un couple avec compte joint dispose de 200 000 € de couverture sur ce compte (100 000 € × 2 titulaires), et détenir 100 000 € dans deux banques distinctes double la protection — attention toutefois aux marques partageant un même agrément, qui ne comptent que pour un seul plafond. Trois régimes voisins complètent : Livret A, LDDS et LEP sont garantis à part et en totalité par l’État (ils ne consomment pas les 100 000 €) ; les titres (actions, ETF chez un courtier) restent votre propriété et bénéficient d’une garantie séparée de 70 000 € pour les défaillances de restitution ; l’assurance-vie relève du FGAP, à 70 000 € par assureur — détaillé sur la page assurance-vie.
Banques en ligne et néobanques : même protection ?
Les banques en ligne françaises (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq, BforBank) sont des établissements agréés ACPR : FGDR plein, identique aux réseaux d’agences. Les néobanques européennes relèvent du fonds de leur pays d’agrément — garantie allemande pour N26 et Trade Republic, néerlandaise pour bunq, lituanienne pour Revolut — toutes calibrées à 100 000 € par l’harmonisation européenne, la différence étant la procédure (formulaires du fonds étranger, délais parfois plus longs). Cas particulier : les établissements de paiement (Nickel, Qonto, Shine) ne « détiennent » pas vos fonds — ils sont cantonnés dans des banques partenaires, protégés à ce titre. Les fiches du comparatif précisent le régime de chacun.
Le jour où ça arrive : la mécanique réelle
En cas de défaillance, vous n’avez rien à demander : le FGDR identifie les déposants sur les fichiers de la banque, calcule l’indemnité par personne et adresse le paiement sous 7 jours ouvrables — par virement ou lettre-chèque, sur la base des soldes au jour de la fermeture. Les dépôts exceptionnels temporaires (vente immobilière, succession, indemnité) bénéficient d’une garantie relevée à 500 000 € pendant trois mois, précisément pour couvrir les sommes en transit. Dernier réflexe utile : vérifier l’agrément d’un établissement sur le registre officiel Regafi avant d’y déposer — deux minutes qui écartent les acteurs fantaisistes.
Expert en finance et spécialiste des banques en ligne, Charles décrypte les dernières tendances du secteur et compare les offres avec rigueur. Son objectif : rendre la finance plus accessible et accompagner les lecteurs dans leurs choix bancaires en toute confiance.
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