Calculateur d’agios et de frais de découvert

🗓 À jour 2026 — tarifs et conditions vérifiés le 17 juillet 2026. Grilles tarifaires, primes et taux évoluent : les repères donnés sont ceux en vigueur à cette date.
Calculateur d'agios et de frais de découvert

Un découvert de 300 € pendant dix jours ne coûte pas ce que vous croyez : les agios proprement dits font quelques dizaines de centimes — ce sont les commissions d’intervention, à 8 € l’opération, qui font la vraie facture. Renseignez votre situation ci-dessous : le calculateur décompose tout, vérifie les plafonds légaux et projette le coût annuel si le schéma se répète.

📉 Calculateur d'agios et de frais de découvert

Agios proportionnels + commissions d'intervention : le vrai coût de votre découvert, au trimestre et à l'année.

Commission d'intervention plafonnée à 8 € par opération et 80 € par mois (4 € / 20 € pour la clientèle fragile — article R312-4-1 du Code monétaire et financier). Agios = montant × taux × jours ÷ 365. Résultat indicatif — votre convention de compte fait foi.

La mécanique que le calculateur applique

Les agios : montant à découvert × taux annuel × jours ÷ 365 — au taux de votre autorisation (12 à 16 % en agence, souvent 7 à 10 % en ligne) ou au taux majoré proche de l’usure en dépassement. Les commissions d’intervention : un forfait par opération traitée en situation de dépassement, légalement plafonné à 8 € par opération et 80 € par mois (4 € et 20 € en offre clientèle fragile, article R312-4-1 CMF). Le calculateur signale tout dépassement théorique de ces plafonds : si vos relevés montrent pire, le remboursement est un dû — la lettre de remboursement d’agios est prête.

💡 La projection annuelle est le vrai signal : trois jours de découvert par mois avec quatre opérations semblent anodins — le calculateur montre que cela dépasse souvent 400 €/an. À ce niveau, trois leviers : négocier une autorisation calibrée, activer l’offre clientèle fragile si éligible, ou migrer vers une banque sans commissions d’intervention — le guide découvert et agios déroule la stratégie.

Éviter la récidive

Le découvert chronique se traite à la source : lissage des prélèvements en début de mois (négociable avec chaque créancier), matelas de sécurité d’un demi-mois de dépenses sur livret rapatriable par virement instantané, et carte à autorisation systématique pour les budgets tendus. Les banques aux découverts les moins chers sont identifiées sur les fiches notées — et le simulateur d’économies ajoute les frais fixes au tableau.

Questions fréquentes

Les agios sont-ils négociables ?

Le taux de l’autorisation se négocie à la souscription et à tout moment ; les agios déjà facturés se réclament en geste commercial pour un incident isolé. Les commissions au-delà des plafonds, elles, se remboursent de droit.

Quelle différence entre découvert autorisé et dépassement ?

L’autorisé est contractuel, à taux standard et sans commissions tant que la limite est respectée. Au-delà — ou sans autorisation — s’ajoutent taux majoré et commissions d’intervention par opération : c’est là que la facture explose.

Le calculateur remplace-t-il le décompte de ma banque ?

Non : c’est une estimation pédagogique aux paramètres que vous saisissez. Le décompte officiel figure sur vos relevés — mais si l’écart est significatif, c’est précisément le signe qu’une vérification s’impose.

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